ค่าใช้จ่ายไม่ประจำคือรายจ่ายที่มาทุกไตรมาสหรือปีละครั้ง เช่น ค่าประกัน ค่าซ่อมรถ ของขวัญ ค่าสมาชิกรายปี เพื่อไม่ให้มันทำให้งบเสียหาย ให้รวมยอดทั้งปีแล้วหารด้วย 12 จากนั้นเก็บส่วนนี้ไว้ทุกเดือน
สรุปสั้นๆ
รายจ่ายที่มาไม่บ่อยไม่ใช่เรื่องเซอร์ไพรส์ แต่เป็นรายการที่ถูกมองข้าม
แบ่งยอดรวมทั้งปีด้วย 12
แยกเงินสำรองนี้ออกจากเงินสำรองฉุกเฉิน
ปรับงบในวันที่ 1 ของเดือน ไม่ใช่กลางเดือน
อะไรบ้างที่ถือเป็นค่าใช้จ่ายไม่ประจำ
คือทุกอย่างที่คุณต้องจ่ายแน่นอน แต่ไม่ใช่ทุกเดือน เช่น ค่าประกันรถหรือบ้าน ค่าซ่อมบำรุง ของขวัญวันเกิดและเทศกาล ค่าสมาชิกรายปี ค่าอุปกรณ์ก่อนเปิดเทอม ค่าหมอฟัน แว่นตาคู่ใหม่
ค่าใช้จ่ายเหล่านี้มีจุดร่วมคือ ยอดรวมทั้งปีคาดการณ์ได้ แต่ช่วงเวลาที่ต้องจ่ายดูเหมือนมาแบบไม่ทันตั้งตัว นั่นคือเหตุผลที่เรามักลืมมันไปเมื่อวางงบสำหรับ "เดือนปกติ"
ทำไมค่าใช้จ่ายเหล่านี้ถึงทำให้งบรายเดือนพัง
เรื่องที่พบได้บ่อยคือ คนหนึ่งใช้งบ 2,000 ดอลลาร์ได้สบายๆ สองเดือน แต่พอถึงเดือนที่สาม ค่าประกันรายปี 720 ดอลลาร์มาถึง ทำให้เดือนนั้นติดลบหนัก และสรุปง่ายๆ ว่า "งบใช้ไม่ได้ผล" จนเลิกทำบัญชีไปเลย
ในความเป็นจริง งบไม่ได้ล้มเหลว แค่ไม่ครบถ้วน ค่าประกันไม่ใช่เรื่องบังเอิญ เพราะรู้มาตั้งแต่ปีก่อนแล้ว ความผิดพลาดไม่ได้อยู่ที่เดือนที่ต้องจ่าย แต่อยู่ที่เดือนก่อนหน้าทั้งหมดที่ไม่ได้กันเงินไว้สำหรับมัน
คำนวณยอดที่ต้องเก็บแต่ละเดือนอย่างไร
ลองจดรายจ่ายที่ไม่บ่อยทั้งหมดในปีที่ผ่านมา วิธีง่ายที่สุดคือดูจากรายการเดินบัญชีธนาคารและปฏิทินที่จดวันเกิดไว้ จากนั้นหารยอดรวมทั้งปีด้วย 12 ตัวอย่างด้านล่างนี้ ลองแทนตัวเลขของคุณเองดู
รายการ | ต่อปี | ต่อเดือน |
|---|---|---|
ค่าประกันรถ | 720$ | 60$ |
ค่าซ่อมบำรุง | 360$ | 30$ |
ของขวัญ | 480$ | 40$ |
ค่าสมาชิกรายปี | 120$ | 10$ |
รวม | 1,680$ | 140$ |
140 ดอลลาร์ต่อเดือนฟังดูสบายใจกว่า 720 ดอลลาร์ที่ต้องจ่ายทีเดียวมาก นี่คือราคาของความสบายใจ จ่ายทีละน้อยทุกเดือน ดีกว่าโดนกระทบหนักทีเดียว
ควรเก็บเงินส่วนนี้ไว้ที่ไหน
แยกไว้ในบัญชีต่างหาก หรือ "ซอง" แยกในแอปธนาคาร และควรตั้งโอนอัตโนมัติในวันที่เงินเดือนเข้า อย่าปนเงินสำรองนี้กับเงินสำรองฉุกเฉิน เพราะเงินสำรองฉุกเฉินมีไว้สำหรับเหตุไม่คาดคิด เช่น ตกงาน ส่วนเงินสำรองสำหรับรายจ่ายไม่ประจำนั้นคุณจะต้องใช้แน่นอน แค่ยังไม่ถึงเวลา
บันทึกรายจ่ายเหล่านี้ใน Budget อย่างไร
เมื่อถึงเวลาจ่าย ให้บันทึกตามปกติ เช่น "ประกัน 720$" ใน Telegram หรือ WhatsApp Budget จะจัดเข้าหมวดประกันให้เอง และในรายงานประจำเดือนจะเห็นว่ายอดที่พุ่งขึ้นมานั้นมาจากรายการที่รู้ล่วงหน้า ไม่ใช่การใช้จ่ายเกินตัว
ถ้ารู้ว่าจะมีรายจ่ายก้อนใหญ่เข้ามาในเดือนนี้ ให้ปรับเพิ่มงบตั้งแต่วันที่ 1 เช่น พิมพ์ "งบ 2600" ทำแบบนี้ก่อนที่จะมีรายจ่ายใดๆ เพราะถ้าเปลี่ยนงบกลางเดือน Budget จะเริ่มคำนวณรายจ่ายใหม่ตั้งแต่วันที่เปลี่ยน ส่วนเงินสำรองจริงๆ จะอยู่ในธนาคารของคุณ Budget ไม่ได้โอนเงินหรือเชื่อมต่อกับบัญชีใดๆ
คำถามที่พบบ่อย
เงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายไม่ประจำต่างจากเงินสำรองฉุกเฉินอย่างไร
เงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายไม่ประจำนั้นคุณจะต้องใช้แน่นอน แค่ไม่ใช่ทุกเดือน เพราะค่าประกันและของขวัญจะมาถึงอยู่ดี ส่วนเงินสำรองฉุกเฉินมีไว้สำหรับสิ่งที่ไม่ได้วางแผนไว้ เช่น ขาดรายได้หรือต้องรักษาตัวฉุกเฉิน ถ้าเอาเงินสำรองฉุกเฉินมาจ่ายค่าประกัน มันจะค่อยๆ ลดลงโดยไม่รู้ตัว แล้วพอถึงเวลาจำเป็นจริงๆ ก็จะไม่พอ ดังนั้นควรแยกบัญชีไว้สองบัญชี
ถ้ารายจ่ายก้อนใหญ่มาถึงแล้วแต่ยังไม่ได้กันเงินไว้ ต้องทำอย่างไร
จ่ายไปตามปกติ และอย่ามองว่าเดือนนี้ล้มเหลว เพราะนี่คือผลจากอดีต ไม่ใช่ความผิดพลาดของเดือนนี้ ถ้าเลือกได้ ให้แบ่งจ่ายเป็นงวดๆ และตั้งแต่เดือนนี้ให้เริ่มกันเงินไว้สำหรับครั้งต่อไป โดยหารยอดด้วยจำนวนเดือนที่เหลือก่อนถึงรอบถัดไป อีกปีเดียวสถานการณ์แบบนี้จะไม่เกิดขึ้นอีก
ต้องกันเงินสำหรับของขวัญไหม ถ้าแต่ละปีไม่เหมือนกัน
ควรกันไว้ แค่ประมาณการก็พอ ลองนับว่าปีหนึ่งคุณต้องให้ของขวัญกี่คน และมักจ่ายเท่าไหร่ต่อชิ้น แล้วบวกเทศกาลต่างๆ เข้าไปด้วย ไม่จำเป็นต้องเป๊ะ แม้แต่ยอดประมาณก็ช่วยให้เดือนธันวาคมหรือเดือนที่มีวันเกิดคนใกล้ตัวไม่หนักเกินไป ถ้าสิ้นปีแล้วเหลือเงิน ก็แค่ยกไปใช้ปีถัดไป
ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นทุกๆ สองสามปีควรทำอย่างไร
ใช้หลักการเดียวกัน แค่ตัวหารมากขึ้น ถ้าโน้ตบุ๊กใช้งานได้สี่ปีและราคา 1,200 ดอลลาร์ นั่นคือ 300 ดอลลาร์ต่อปี หรือ 25 ดอลลาร์ต่อเดือน รายจ่ายแบบนี้มักถูกมองข้ามตอนคำนวณ ดังนั้นลองสำรวจเครื่องใช้ไฟฟ้าชิ้นใหญ่ เฟอร์นิเจอร์ และงานซ่อมแซม แล้วประมาณว่าจะต้องเปลี่ยนเมื่อไหร่
ควรรวมรายจ่ายเหล่านี้ไว้ในงบรายเดือนไหม
ควรแยกไว้จะดีกว่า งบรายเดือนให้เหลือไว้สำหรับรายจ่ายประจำวัน ส่วนรายจ่ายที่ไม่บ่อยให้จ่ายจากเงินสำรองที่กันไว้ วิธีนี้ทำให้งบสะท้อนภาพที่แท้จริงของเดือนปกติ ในเดือนที่มีรายจ่ายก้อนใหญ่ ให้ปรับเพิ่มงบตั้งแต่วันที่ 1 ตามยอดนั้น เพื่อไม่ให้ยอดคงเหลือทำให้เข้าใจผิด แล้วเดือนถัดไปก็ปรับกลับเป็นงบเดิม
