Despesas irregulares são pagamentos que aparecem uma vez por trimestre ou uma vez por ano: seguro, conserto do carro, presentes, assinaturas anuais. Para que não desorganizem seu orçamento, some o valor total do ano, divida por 12 e guarde essa parte todos os meses.
Resumo
Um pagamento raro não é surpresa, é uma categoria esquecida.
Divida o valor anual por 12.
Mantenha essa reserva separada da reserva de emergência.
Altere o orçamento no dia 1º, não no meio do mês.
O que são despesas irregulares?
Tudo que você certamente vai pagar, mas não todo mês. Seguro do carro ou do apartamento, manutenção, presentes de aniversário e feriados, assinaturas anuais, material escolar, dentista, óculos novos.
Esses gastos têm algo em comum: o valor anual é previsível, mas o momento do pagamento parece inesperado. É por isso que eles são fáceis de esquecer ao montar o orçamento de um "mês normal".
Por que eles desorganizam o orçamento mensal
É uma história comum. Durante dois meses, a pessoa fica tranquilamente dentro do orçamento de 2.000$. No terceiro mês chega o seguro anual de 720$, e o mês termina com um rombo grande. A conclusão parece óbvia: "o orçamento não funciona", e o controle é abandonado.
Na verdade, o orçamento funcionava, mas estava incompleto. O seguro não foi um acaso, já se sabia dele desde o ano anterior. O erro não está no mês em que o pagamento chegou, mas em todos os meses anteriores, quando nada foi reservado para ele.
Como calcular quanto reservar?
Liste todos os pagamentos raros do último ano. É mais fácil encontrá-los no extrato bancário e no calendário, onde os aniversários estão marcados. Depois, divida o valor anual por 12. Veja o exemplo abaixo e use seus próprios números.
Pagamento | Por ano | Por mês |
|---|---|---|
Seguro do carro | 720$ | 60$ |
Manutenção | 360$ | 30$ |
Presentes | 480$ | 40$ |
Assinaturas anuais | 120$ | 10$ |
Total | 1 680$ | 140$ |
140$ por mês parecem muito mais tranquilos do que 720$ de uma vez. Esse é o preço da tranquilidade: um valor pequeno todo mês em vez de um golpe único.
Onde guardar esse dinheiro?
Em uma conta separada ou em um "envelope" separado no aplicativo do banco, de preferência com transferência automática no dia do salário. Não misture essa reserva com a reserva de emergência: a reserva de emergência serve para imprevistos, como perda de emprego, enquanto a reserva para pagamentos raros você certamente vai gastar, só que mais tarde.
Como registrar isso no Budget
Quando o pagamento chegar, registre-o como de costume: "seguro 720$" no Telegram ou no WhatsApp. O Budget vai classificá-lo como seguro, e no relatório do mês ficará claro que o pico de gastos veio de uma categoria já conhecida, e não de compras extras.
Se você sabe que um pagamento grande vai chegar nesse mês, aumente o orçamento no dia 1º, por exemplo "orçamento 2600". Faça isso antes dos primeiros gastos: se você mudar o orçamento no meio do mês, o Budget começará a contar os gastos a partir do momento da alteração. A reserva em si fica no seu banco: o Budget não transfere dinheiro nem se conecta a contas.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre a reserva para despesas irregulares e a reserva de emergência?
A reserva você certamente vai gastar, só não todo mês: o seguro e os presentes vão aparecer de qualquer jeito. A reserva de emergência serve para o que você não planeja, como perda de renda ou um tratamento urgente. Se você pagar o seguro com a reserva de emergência, ela diminui sem você perceber e pode faltar quando mais precisar. Por isso, mantenha duas contas separadas.
E se o pagamento grande já chegou e não há dinheiro reservado?
Pague e não considere o mês um fracasso: é a conta do passado, não um erro do mês atual. Se possível, divida o pagamento em parcelas. E a partir deste mês, comece a guardar para a próxima vez, dividindo o valor pelo número de meses até ela. Em um ano essa situação não vai mais acontecer.
Vale a pena reservar dinheiro para presentes, se eles variam todo ano?
Sim, uma estimativa já é suficiente. Calcule quantas pessoas você parabeniza por ano e quanto costuma gastar em cada presente, e inclua os feriados. Não precisa ser exato: mesmo uma reserva aproximada já suaviza dezembro e os meses com aniversários de pessoas próximas. Se no fim do ano sobrar algo, isso simplesmente passa para o ano seguinte.
E as despesas que acontecem a cada alguns anos?
O mesmo princípio, só que com um divisor maior. Se um notebook dura quatro anos e custa 1 200$, isso dá 300$ por ano ou 25$ por mês. Esses gastos são fáceis de esquecer na hora de calcular, então revise seus eletrônicos, móveis e reformas e estime quando precisará trocá-los.
Vale incluir esses pagamentos no orçamento mensal?
É melhor mantê-los separados: no orçamento mensal ficam os gastos do dia a dia, e os pagamentos raros são cobertos pela reserva. Assim o orçamento mostra um retrato fiel de um mês normal. No mês em que houver um pagamento grande, aumente o orçamento no dia 1º pelo valor correspondente, para que o saldo não confunda, e no mês seguinte volte ao valor anterior.
