Der Monatsbericht über die Ausgaben lässt sich in einer Minute lesen, wenn man ihm drei Fragen stellt: Haben Sie das Budget eingehalten, was ist mit der größten Kategorie passiert und was ändern Sie im nächsten Monat? Alle anderen Zahlen dienen nur als Antwort auf diese drei Fragen.
Was der Budget-Monatsbericht enthält
In den ersten Tagen des neuen Monats schickt Budget eine kurze Zusammenfassung des vergangenen Monats: wie viel insgesamt ausgegeben wurde, ob und um wie viel Sie das Budget eingehalten haben, welche Kategorie die größte war und wie sie sich im Vergleich zum vorletzten Monat verändert hat. Am Ende steht ein Gedanke von Budget dazu, was daraus folgt.
Die Zusammenfassung für September könnte zum Beispiel so aussehen: 1.840 $ ausgegeben, 160 $ unter dem Budget, größte Kategorie „Lebensmittel“ mit 520 $, 18 % mehr als im August. Das sind vier Zahlen, und jede beantwortet eine eigene Frage.
Haben Sie das Budget eingehalten?
Beginnen Sie mit dieser Zeile, denn sie beantwortet die wichtigste Frage: Funktioniert Ihr Plan? Wenn Sie innerhalb des Budgets geblieben sind, können Sie den übrigen Betrag am Monatsende zur Seite legen, statt ihn gleich in den ersten Tagen des nächsten Monats auszugeben. Wenn das Budget überschritten wurde, zählt nicht der Betrag selbst, sondern ob es sich wiederholt.
Ein Monat mit Mehrausgaben kommt bei jedem vor: eine Renovierung, ein Fest, eine Reise. Zwei bis drei Monate in Folge bedeuten etwas anderes: Das Budget passt nicht zur tatsächlichen Lebenssituation. Dann ist es ehrlicher, es zunächst auf ein realistisches Niveau anzuheben und danach schrittweise zu senken, statt jeden Monat an einer unerreichbaren Zahl zu scheitern.
Was ist mit der größten Kategorie passiert?
Die größte Kategorie bringt in der Regel auch die größte Wirkung, wenn man etwas ändert, deshalb lohnt es sich, sie am genauesten zu betrachten. Ein Anstieg um 18 % kann zwei ganz unterschiedliche Dinge bedeuten: einen einmaligen großen Kauf oder eine neue Gewohnheit, die sich künftig jeden Monat wiederholt.
Um herauszufinden, was genau dahintersteckt, schauen Sie sich die Details an. Der Befehl /export schickt Ihnen einen Excel-Bericht für jeden Monat: Auf der Registerkarte mit den Ausgaben sehen Sie, ob die Kategorie wegen einer einzigen Rechnung über 120 $ gewachsen ist oder wegen zwanzig kleiner Bestellungen. Ersteres ist eine einmalige Sache, Zweiteres eine Gewohnheit, mit der man sich befassen sollte.
Was im nächsten Monat ändern?
Eine Entscheidung wirkt besser als fünf. Wählen Sie das auffälligste Signal aus dem Bericht und entscheiden Sie anhand dieser Übersicht, was zu tun ist:
Im Bericht | Was es bedeutet | Was zu tun ist |
|---|---|---|
Mehrausgaben 2-3 Monate in Folge | Das Budget ist unrealistisch | Über /budget anheben |
Kategorie um 15 % oder mehr gestiegen | Kauf oder Gewohnheit | Ausgaben in /export prüfen |
Monat innerhalb des Budgets | Es gibt einen Puffer | Rest am ersten Tag zur Seite legen |
Einen Monat später zeigt der neue Bericht, ob die Entscheidung funktioniert hat. So wird aus einer Zusammenfassung, die man nur überfliegt, eine kurze monatliche Überprüfung.
Häufige Fragen
Wann kommt der Monatsbericht?
In den ersten Tagen des neuen Monats, sofern im vergangenen Monat Ausgaben erfasst wurden. Der Bericht vergleicht die Ergebnisse mit dem aktuellen Budget und mit dem vorletzten Monat, deshalb braucht man für ein vollständiges Bild mindestens zwei Monate an Aufzeichnungen. Im ersten Monat der Nutzung fällt der Bericht kürzer aus, weil es noch nichts zum Vergleichen gibt.
Warum wird die Veränderung einer Kategorie manchmal nicht angezeigt?
Budget zeigt eine Veränderung nur an, wenn sie deutlich ausfällt, also ab 10 % und mehr. Kleine Schwankungen wie plus drei Prozent bedeuten meist nichts Besonderes: Die Woche begann an einem Freitag, man musste etwas im Voraus kaufen. Steht ein Prozentwert im Bericht, lohnt sich ein Blick auf die Kategorie, steht er nicht da, bleibt sie auf dem gewohnten Niveau.
Wie sieht man Berichte für vergangene Monate ein?
Der Befehl /export schickt eine eigene Excel-Datei für jeden Monat, in dem Ausgaben vorhanden sind. Jede Datei hat zwei Registerkarten: eine Zusammenfassung mit Budget, Ausgaben und Kategorienanteilen sowie eine vollständige Liste der Ausgaben. Die Dateien lassen sich in Excel, Google Tabellen und Numbers öffnen und bequem nebeneinander vergleichen.
Sollte man das Budget nach jedem Bericht ändern?
Nein, nur wenn sich die Abweichung wiederholt. Ein ungewöhnlicher Monat ist kein Grund, den Plan zu ändern, sonst passt sich das Budget an Zufälle an. Wenn Sie zwei bis drei Monate in Folge das Budget konstant überschreiten oder umgekehrt deutlich darunter bleiben, überarbeiten Sie den Betrag über /budget, damit er die reale Lebenssituation widerspiegelt.
Was tun, wenn der Bericht enttäuscht?
Denken Sie daran, dass der Bericht die Vergangenheit beschreibt und Sie nicht bewertet. Seine Aufgabe ist es zu zeigen, wo eine kleine Veränderung den größten Effekt bringt. Wählen Sie eine Kategorie, setzen Sie sich für den nächsten Monat ein klares Ziel, zum Beispiel 50 $ weniger, und vergleichen Sie das Ergebnis im nächsten Bericht. Ein kleines erreichtes Ziel motiviert stärker als ein großes, das gescheitert ist.
Wie geht es weiter
Wenn der nächste Bericht kommt, beantworten Sie die drei Fragen und notieren Sie eine Entscheidung für den Monat. Wenn Sie die Details schon jetzt sehen möchten, senden Sie /export an Budget und öffnen Sie die Datei für den vergangenen Monat.
